TAN, TAEG e rata spiegati semplici

Cos’è il TAN?

Il TAN, tasso annuo nominale, è il tasso di interesse puro del finanziamento, calcolato su base annua. Non comprende spese né commissioni.

Il TAN ti dice quanto costa il denaro che ti prestano, non quanto costa il finanziamento nel suo insieme. Per quello serve il TAEG.

Cos’è il TAEG?

Il TAEG, tasso annuo effettivo globale, è il costo totale del credito espresso in percentuale annua dell’importo finanziato. Lo definisce il Testo unico bancario, all’articolo 121.

Nel TAEG entrano gli interessi e le spese che paghi per ottenere il finanziamento: istruttoria, incasso delle rate e, se sono obbligatorie per avere il credito, anche le assicurazioni collegate. Per questo il TAEG è quasi sempre più alto del TAN.

Perché si confronta il TAEG e non il TAN?

Perché due finanziamenti con lo stesso TAN possono costare cifre diverse. Uno può avere spese di istruttoria alte, l’altro una spesa fissa su ogni rata.

Il TAEG mette tutto in un solo numero. A parità di importo e durata, il finanziamento con il TAEG più basso è quello che costa meno.

Da cosa dipende la rata?

La rata dipende da quattro cose: quanto finanzi, per quanti mesi, a quale tasso e con quali spese.

• Importo finanziato: il prezzo dell’auto meno l’anticipo, più le spese di istruttoria se le finanzi.
• Durata: più mesi abbassano la rata, ma alzano gli interessi pagati in totale.
• Tasso: il TAN, che può cambiare con la durata.
• Spese e servizi: l’incasso di ogni rata ed eventuali servizi aggiunti, come l’estensione della garanzia.

Una rata bassa non è sempre la scelta più economica. Prima di firmare confronta anche l’importo totale dovuto: la somma di tutte le rate e le spese.

Quanto anticipo serve?

L’anticipo è la parte del prezzo che paghi subito: più è alto, meno finanzi e più bassa è la rata. Da Gencar non c’è un anticipo minimo obbligatorio: puoi partire da 0 €.

Anche la tua auto può fare da anticipo: il suo valore in permuta scala dal prezzo e abbassa l’importo da finanziare. Come si valuta lo spieghiamo in permuta: quanto vale la tua auto e come diventa anticipo.

L’anticipo non è la caparra. La caparra di 200 € serve solo a fermare l’auto e poi si scala dal prezzo.

Quali sono le condizioni del finanziamento da Gencar?

Da Gencar il TAN è 7,49 % per le durate sotto i 72 mesi e 7,75 % da 72 mesi in su. Il TAEG è sempre indicato accanto al TAN.

• Spese di istruttoria: 350 € una tantum, sommate all’importo finanziato.
• Spese di incasso: 3,50 € per ogni rata.
• Durata: fino a 96 mesi per le auto con al massimo 5 anni dalla prima immatricolazione, fino a 84 per le altre.
• Auto più vecchie: età dell’auto e durata del finanziamento, sommate, devono restare sotto i 15 anni.

La rata «da …/mese» che vedi sulle card e nella scheda usa la durata più lunga ammessa per quell’auto e un anticipo del 30 % del prezzo, spese comprese. Per la tua situazione usa il simulatore nella pagina finanziamento auto: cambi anticipo e durata e vedi rata, TAN e TAEG.

Quali tutele hai per legge?

Il finanziamento di un’auto per uso privato è credito ai consumatori, regolato dal Testo unico bancario. Tre tutele valgono sempre:

• prima di firmare ricevi il modulo «Informazioni europee di base sul credito ai consumatori», con TAN, TAEG, numero delle rate e importo totale dovuto;
• puoi recedere dal contratto di credito entro 14 giorni dalla sua conclusione, senza penali e senza dover spiegare perché;
• puoi estinguere il finanziamento in anticipo, in tutto o in parte, con la riduzione del costo totale del credito per il periodo che resta.

Se restituisci l’auto nei giorni del ripensamento Gencar, il finanziamento collegato si scioglie senza costi. Tutte le condizioni sono in garanzia e ripensamento.

Come funziona da Gencar

Costruiamo con te anticipo, durata e rata sul tuo budget reale e prepariamo la pratica con la finanziaria. La risposta arriva in genere entro 24 ore lavorative.

Servono documento d’identità e codice fiscale, le ultime due buste paga, il cedolino della pensione o la dichiarazione dei redditi, un documento con la residenza e l’IBAN su cui addebitare la rata. Il calcolo del sito è indicativo e soggetto all’approvazione della finanziaria: fa fede il preventivo scritto, con TAN e TAEG. Scegli un’auto tra le auto in vendita e chiedici il preventivo su quella.